Finanzielle Lifestyles Markt Report 2024 – Deutschland

Hohe Kosten haben viele Deutsche dazu gebracht, zu erkennen, wie wichtig es ist, ihre Finanzen zu verwalten.

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    • Zentrale Aspekte dieses Reports:
    • Überblick

  2. KURZFASSUNG

    • Marktkontext
    • Die Inflation hat sich abgeflacht, beeinflusst die Stimmung der Verbraucher:innen jedoch weiterhin
    • Entlastungen bei der Einkommensteuer werden im deutschen Sozialversicherungssystem schnell versickern
    • Chancen
    • Die Sparbemühungen der Deutschen nutzen
    • Auf KI-Unterstützung setzen, um die Wertbewussten Einkäufer:innen anzusprechen
    • Finanzbildung zu einer Priorität machen
    • Unterstützung bei der Budgetplanung zur Bewältigung finanzieller Herausforderungen anbieten

  3. MARKTBESTIMMENDE FAKTOREN

    • Die deutsche Wirtschaft
    • 2024 bleibt eine Herausforderung
    • Graph 1: Wirtschaftliche Eckdaten, real, 2019–2025
    • Inflation
    • Deutschland verzeichnete beispiellose Inflationsraten
    • Graph 2: Verbraucherpreisindex, 1975–2024
    • Die Inflationsrate kehrt wieder auf ein normales Niveau zurück …
    • … aber Verbraucher:innen spüren den Druck immer noch
    • Einkommen und Haushaltsfinanzen
    • Reallöhne zeigen einen positiven Trend
    • Graph 3: Entwicklung der Real- und Nominallöhne sowie der Verbraucherpreise, 2020–2024
    • Das finanzielle Wohlergehen der Verbraucher:innen hat noch nicht das Vorkrisenniveau erreicht
    • Graph 4: Finanzielle Situation, 2022–2024
    • Die finanzielle Zuversicht erholt sich zunehmen …
    • Graph 5: Index der finanziellen Zuversicht, 2022–2024
    • … aber die Deutschen bleiben vorsichtig
    • Die Finanzvermögen der deutschen Haushalte steigen weiterhin
    • Graph 6: Geldvermögensverteilung privater Haushalte, 2024
    • Anteil der überschuldeten Deutschen sinkt
    • Änderungen bei Verordnungen und Gesetzgebung
    • Die deutsche Regierung treibt die Einkommenssteuerentlastung voran
    • Die Sozialversicherungsbeiträge werden die finanzielle Last der Deutschen wahrscheinlich weiter erhöhen
    • Änderungen bei der Besteuerung von Investitionen bringen leichte Entlastung

  4. WAS VERBRAUCHER:INNEN WOLLEN, UND WARUM

    • Typologien der finanziellen Lebensweisen
    • Typologien der finanziellen Lebensweisen der Deutschen
    • Gruppe 1: Ausgewogene Geldausgeber:innen (19 %)
    • Graph 7: Gruppe finanzieller Lebensweisen, nach Alter, 2024
    • Ausgewogenen Geldausgeber:innen helfen, das Gleichgewicht zwischen Ausgaben und Sparen zu verbessern
    • Gruppe 2: Bescheidene Geldsparer:innen (19 %)
    • Graph 8: Gruppe finanzieller Lebensweisen, nach Alter, 2024
    • Unterstützung für Bescheidene Geldsparer:innen bei der Bewältigung täglicher finanzieller Herausforderungen
    • Gruppe 3: Geldmanager:innen (19 %)
    • Graph 9: Gruppe finanzieller Lebensweisen, nach Alter, 2024
    • Geldmanager:innen mit außergewöhnlichem After-Sales-Service überraschen
    • Gruppe 4: Wertbewusste Einkäufer:innen (20 %)
    • Graph 10: Gruppe finanzieller Lebensweisen, nach Alter, 2024
    • Unterstützung durch KI, um Wertbewusste Einkäufer:innen zu erreichen
    • Gruppe 5: Finanziell Unbeteiligte (24 %)
    • Graph 11: Gruppe finanzieller Lebensweisen, nach Alter, 2024
    • Finanziell Unbeteiligte mit zusätzlicher Convenience begeistern
    • Finanzkompetenz
    • Mehr als die Hälfte der Deutschen ist zuversichtlich in Bezug auf ihre finanzielle Kompetenz …
    • … aber es gibt Raum für Verbesserungen
    • Geringverdienende mit niedrigschwelligen Bildungsangeboten helfen, ihre finanziellen Kenntnisse zu verbessern
    • Graph 12: innen des eigenen Wissens und der eigenen Fähigkeiten, nach monatlichem Netto-Haushaltseinkommen, 2024
    • Sparkassen Finanzgruppe positioniert sich als verlässlicher Partner zur Verbesserung der Finanzverwaltung
    • Nutzung und Kenntnisse über finanzielle Produkte
    • Die Deutschen nutzen Finanzprodukte nur begrenzt
    • Graph 13: Nutzung und Kenntnis über finanzielle Produkte, 2024
    • Alter und finanzielle Situation beeinflussen die Nutzung mehrerer Finanzprodukte
    • Nutzung von Finanzprodukten zeugt von der Neigung der Deutschen zum Sparen
    • Finanzielle Inklusion ist in Deutschland nicht selbstverständlich
    • Deutsche in ihren Sparbemühungen bestärken
    • Beispiele von SNBL-Anbietern, die auf dem deutschen Markt tätig sind
    • Die Geschlechterkluft angehen und Frauen dazu befähigen, die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen
    • Den verantwortungsvollen Umgang mit Konsumkrediten unter jungen Verbraucher:innen fördern
    • Graph 14: Aktuelle Nutzung von Konsumkrediten, nach Alter, 2024
    • Cashee als Vorbild nehmen und die finanzielle Bildung der Jugend unterstützen
    • Finanzielle Herausforderungen
    • Finanzielle Herausforderungen sind weit verbreitet, aber es gibt erhebliche Ungleichheiten in Bezug auf die finanzielle Lage
    • Graph 15: Größte finanzielle Herausforderungen, nach finanzieller Situation, 2024
    • Die Deutschen bei der Budgetierung unterstützen
    • Lidl lockt Verbraucher:innen mit freiem Zugang zu BILDplus
    • Beispiele von Marken, die in Treueprogramme investieren, um die Deutschen für sich zu gewinnen
    • Den Deutschen helfen, die Hürde der Ruhestandsplanung zu überwinden
    • Graph 16: innen, für die das Sparen für den Ruhestand zu den größten finanziellen Herausforderungen gehört, nach Alter, 2024
    • Verhaltensweisen in Bezug auf persönliche Finanzen und finanzielle Gewohnheiten
    • Die Familie ist eine wichtige Quelle für finanzielle Bildung …
    • Graph 17: Verhaltensweisen in Bezug auf persönliche Finanzen und finanzielle Gewohnheiten, 2024
    • … was Möglichkeiten bietet, die finanzielle Bildung zu einer Familienangelegenheit zu machen
    • Finanzfluss gibt Tipps, wie man Kindern den Umgang mit Geld beibringt
    • Älteren Verbraucher:innen helfen, ihre Ausgaben innerhalb ihres monatlichen Budgets zu rechtfertigen
    • Einen Beitrag dazu leisten, dass sich die Deutschen finanziell sicher fühlen
    • Graph 18: Ausgewählte größte finanzielle Herausforderungen, nach Zustimmung, dass Marken eine größere Verantwortung übernehmen sollten, um Leute bei der Verwaltung ihrer Finanzen zu unterstützen, 2024
    • Inspiration durch Minu um deutsche Arbeitnehmer:innen bei der Verbesserung ihres finanziellen Wohlergehens zu unterstützen
    • Unterhaltsame Inhalte zur Bekämpfung der finanziellen Unsicherheit jüngerer Deutscher
    • Deka macht Finanzbildung unterhaltsam
    • Die Chancen von Partnerschaften mit Finfluencer:innen abwägen
    • Beispiele für angesehene deutsche Finfluencer:innen
    • Einstellungen zu Geld und Finanzen
    • Die hohe Inflation macht die Budgetierung noch wichtiger
    • Graph 19: Einstellungen zu Geld und Finanzen, 2024
    • Vorsicht und Schnäppcheneinkäufe sind zum Standard geworden
    • Hornbach lockt preissensible Verbraucher:innen an
    • Ein idealer Ort für Einkäufe zur Selbstfürsorge
    • Graph 20: innen über ihre finanziellen Kenntnisse und Fähigkeiten (NET), 2024

  5. LANCIERUNGSAKTIVITÄT UND INNOVATIONEN

    • Werbe- und Marketingkampagnen im Bereich der Finanzdienstleistungen
    • Die Commerzbank fördert Vertrauen und Selbstbestimmung
    • Sparkassen Finanzgruppe feiert die Abenteuer der Generation Z
    • Targobank konzentriert sich auf ihre flexiblen Kreditangebote

  6. ANHANG

    • Anhang – Produktabdeckung, Abkürzungen, Forschungsmethodik und Sprachgebrauch
    • In diesem Report abgedeckte Produkte:
    • Abkürzungen
    • Forschungsmethodik
    • Ein Hinweis zum Sprachgebrauch:
Reportbroschüre (auf Englisch)

Hohe Kosten haben viele Deutsche dazu gebracht, zu erkennen, wie wichtig es ist, ihre Finanzen zu verwalten. Marken und Unternehmen können sie dabei unterstützen, sowohl Ausgaben als auch Einsparungen ohne Kompromisse zu erreichen (z. B. „Jetzt sparen, später kaufen“-Dienste, Preisverhandlungsangebote).

Dr. Jennifer Hendricks, Senior Analyst – Consumer Lifestyles, Deutschland

€2600 (zzgl. MwSt.)

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Marktforschung, der Sie vertrauen können. Das sagen unsere Kund:innen.

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Es gibt Forschungsservices, die einen Überblick über die großen Themen verschaffen, aber das hilft bei einem Pitch nicht weiter. Andere Services bieten nicht unbedingt neue Informationen, sparen aber wenigstens Zeit. Und dann gibt es Anbieter, die einen gezielt mit den wichtigen Informationen zu den großen Akteuren und den Entwicklungen am Markt versorgen – etwas, das ich bisher nur bei Mintel gefunden habe. Für das bei Mintel investierte Geld könnte ich niemanden einstellen, der mir die gleiche Leistung bietet.

Wir hatten zum Beispiel einmal einen Kunden, für den wir eine umfassende Kampagne auflegen sollten, um Menschen zu einem Versicherungswechsel zu bewegen. Hier zogen wir einen Mintel Report mit dem Titel „Insurance Purchasing Decisions“ (Kaufentscheidungen bei Versicherungen) heran, der nicht nur betrachtete, warum Menschen Versicherungen abschließen, sondern auch, warum sie wechseln.

Dieser Bericht erwies sich geradezu als Geschenk des Himmels. Der Job war erledigt! Der Bericht enthielt alles, was wir brauchten – und so geht es mir ständig mit Mintel.

BEN ZEIDLER, DIRECTOR RESEARCH AND ANALYTICS, Tenthwave DE
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Die Berichte sind so aufgebaut, dass man jederzeit direkt zu den für uns relevanten Abschnitten springen kann – oder man liest einfach nur die „Executive Summaries“.

Was mir an den Berichten besonders gut gefällt, ist, dass sie keine reine Ansammlung von Daten sind, sondern ausführlich darlegen, wie man bei Mintel die Entwicklung einer Kategorie in der Zukunft einschätzt oder von welcher Art der Innovation man eine Belebung des Marktes erwartet.

AYISHA KOYENIKAN, PRODUCT RESEARCH MANAGER, Tesco DE
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Wir nutzen Mintel auch, um unsere Denkweise anzupassen und unsere Strategie zu untermauern. Bei der Präsentation neuer Ideen ist es essentiell, dass diese von zuverlässigen Daten und Nachweisen gestützt werden und auf Fakten beruhen.

Mintel stellt uns all das zur Verfügung. Es ist eine tolle Marke – eine, denen Kunden vertrauen.

MARIE STAFFORD, EUROPEAN DIRECTOR, THE INNOVATION GROUP, Wunderman + Thompson DE
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Mintel hilft uns, wenn wir sehr kurzfristig etwas in Erfahrung bringen müssen – hier bekommen wir schnelle Antworten auf unsere Fragen. Auch wenn wir Einschätzungen zu einem bestimmten Markt brauchen, ist Mintel sehr hilfreich.

Bei Hintergrundrecherchen ist Mintel für mich ein exzellenter Ausgangspunkt.

Die Tatsache, dass Mintel so viele Märkte abdeckt, ist für mich ein großes Plus: Statt Spezialprodukte für jeden Bereich kaufen zu müssen, der uns interessiert – insbesondere, wenn es nur um einen kurzen Überblick über einen bestimmten Markt geht –, bekommen wir bei Mintel alles aus einer Hand. Mintel ist für uns eine hilfreiche und wertvolle Ressource.

ANDREW NEESON, MARKET INTELLIGENCE MANAGER, Vocalink DE
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Eine unserer größten Herausforderungen besteht darin, uns binnen kürzester Zeit im Detail über ein Geschäft oder eine Kategorie zu informieren.

Wir haben es mit Kunden zu tun, die ihre Kategorie jeden Tag leben und atmen und von uns erwarten, dass wir uns sehr schnell einarbeiten und ihnen die Denkanstöße bieten, die für sie hilfreich sind.

Oft muss dies innerhalb von wenigen Tagen geschehen – eine anspruchsvolle Aufgabe. Mintel bietet uns einen sehr klaren und verständlichen Blick auf die in einer Kategorie herrschenden Bedingungen – und das so schnell, wie wir es brauchen.

JEFF WHITE, BUSINESS DEVELOPMENT DIRECTOR, Deutsch DE

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